Una mirada a la protección del consumidor en las operaciones mediante sistemas de financiación en Colombia
| Autor | Gerson Suárez Ortiz |
| Cargo | Universidad de Buenos Aires, Buenos Aires, Argentina; estudiante de la Especialización en Derecho de Daños |
| Páginas | 209-239 |
Revista de deRecho PRivado, issn: 0123-4366, e-issn: 2346-2442, n.º 38, 2020, 209-23 9
Una mirada a la protección del
consumidor en las operaciones
mediante sistemas de
nanciación en Colombia*
❱ geRso n suá Rez oRtiz
**
resumen. Los consumidores que para satisfacer sus necesidades de consumo acce-
den a productos crediticios que se enmarcan en alguna de las operaciones por medio
de sistemas de nanciación contempladas en la Ley 1480 de 2011, cuentan con un
régimen especial de protección distinto del régimen del consumidor nanciero. El
presente artículo estudia las aristas más relevantes de este régimen, tales como su
ámbito de aplicación, derecho de información, garantías y su régimen sancionatorio,
así como las obligaciones a cargo de los operadores de crédito.
Palabras clave: derecho del consumidor, crédito de consumo, operaciones por me-
dio de sistemas de nanciación.
A Look at Consumer Protection in Operations
through Financing Systems
abstract. The consumers who in order to satisfy their consumption needs, access
credit products that are part of any of the Operations through Financing Systems
foreseen in Law 1480 of 2011, have a special protection regime different from the
* Fecha de recepción: 17 de octubre de 2018. Fecha de aceptación: 23 de septiembre de 2019.
Para citar el artículo: suárez ortiz, G., “Una mirada a la protección del consumidor en las opera-
ciones mediante sistemas de nanciación en Colombia”, Revista de Derecho Privado, Universidad
Externado de Colombia, n.º 38, enero-junio 2020, 209-239, doi: 10.18601/01234366.n38.08.
** Universidad de Buenos Aires, Buenos Aires, Argentina; estudiante de la Especialización en Derecho
de Daños. Especialista en Derecho Comercial de la Universidad Externado de Colombia, Bogotá,
Colombia. Abogado de la Universidad Industrial de Santander, Bucaramanga, Colombia. Contacto:
gerson.suarez.ortiz@gmail.com Orcid: 0000-0001-7530-6045.
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geR s o n suá R e z oRt i z
nancial consumer regime. This article focuses on studying the most relevant as-
pects of this regime, such as its scope, right of information, guarantees, and their
sanctioning regime, as well the obligations of credit operators.
Keywords: Consumer Law, Consumer Credit, Operations Through Financing Sys-
tems.
Sumario. Introducción. i. Política legislativa del crédito del consumo (breve reseña).
ii. Régimen del consumidor en las operaciones por medio de sistemas de nancia-
ción. Conclusiones. Referencias.
Introducción
Una de las principales aristas del derecho del consumo, sin lugar a dudas, es la
nanciación del consumidor, entendida esta como “[t]odo crédito que permite al
consumidor obtener los bienes o servicios destinados a sus necesidades personales
o familiares, cualquier que sea la técnica jurídica utilizada para realizar el crédito”1.
En Colombia, a diferencia de lo que ocurre en otras latitudes2, existen dos re-
gímenes distintos de protección para los consumidores que acceden a créditos para
satisfacer sus necesidades de consumo, donde la aplicación de uno u otro depende
única y exclusivamente de quién es el sujeto activo de la operación de crédito, es
decir, el acreedor, o quien presta el servicio.
En primer término, la Ley 1328 de 2009 incluye, entre otras disposiciones, el
régimen de protección al consumidor nanciero, que rige exclusivamente para todas
aquellas instituciones que se encuentran sujetas a la inspección y vigilancia de la
Superintendencia Financiera de Colombia3.
El segundo régimen se basa en lo dispuesto en el capítulo iv de la Ley 1480 de
2011 (Estatuto del Consumidor), titulado “De las Operaciones Mediante Sistemas de
Financiación”4, donde se plasman obligaciones para todas las personas naturales o
jurídicas que colocan productos crediticios y cuya actividad no se encuentra sujeta a
1 mosset iturrasPe, J., Defensa del consumidor, Ley 24.240 (Modif. por leyes 24.568, 24.787 y
24.999), 2.ª ed., Santa Fe, Rubinzal-Culzoni, 2003, 112.
2 Por ejemplo: en España, la Ley 16 de 2011; en Argentina, la Ley 24.240 de 1993; en México, la Ley
Federal de Protección al Consumidor: en todas estas normatividades se reguló el crédito al consumo,
con independencia de la naturaleza jurídica del otorgante del préstamo.
3 Ley 1328 de 2009, art. 1: “Objeto y ámbito de aplicación. El presente régimen tiene por objeto
establecer los principios y reglas que rigen la protección de los consumidores nancieros, en las
relaciones entre estos y las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia, sin
perjuicio de otras disposiciones que contemplen medidas e instrumentos especiales de protección”.
4 Aunque en el Decreto Único Reglamentario 1074 de 2015, donde fue incluido el Decreto 1368 de
2014, se le asignó como título el pleonasmo de “operaciones de crédito mediante sistemas de nan-
ciación”.
Revista de deRecho PRivado, issn: 0123-4366, e-issn: 2346-2442, n.º 38, 2020, 209-239
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