Riesgos en las transacciones electrónicas bancarias. Una carga que debe ser asumida por la banca
| Autor | Celina Patricia Anaya Saade |
| Cargo | Abogada graduada de Universidad Libre de Colombia (seccional Barranquilla) |
| Páginas | 287-331 |
REVIST@ e – Mercatoria Volumen 11, Número 1 (enero – junio 2012)
(Rev. e-mercatoria)
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Universidad Externado de Colombia. Departamento de Derecho Comercial
Riesgos en las transacciones electrónicas bancarias. Una carga que debe ser asumida
por la banca
Celina Patricia Anaya Saade
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Resumen
El propósito de esta reflexión consiste en determinar a quién le es atribuible el daño
(pérdida de dinero) como resultado de usos no autorizados por parte de terceros de los
instrumentos y medios transaccionales electrónicos puestos a disposición de los clientes por
parte de los bancos comerciales en Colombia. Lo anterior, teniendo como base la naturaleza
de las actividades que estas instituciones financieras realizan, y las obligaciones
contractuales que surgen de las relaciones jurídicas entre los bancos y los consumidores
financieros.
El análisis se centra en la revisión de las diferentes teorías esbozadas en relación con el
concepto de riesgo, de cara a la responsabilidad jurídica, con el objeto de establecer si en
caso de intervención de un tercero en el uso de canales de distribución está llamado a
responder el establecimiento de crédito, o si, por tratarse de un riesgo propio de la
Este artículo fue presentado a la revista el día 20 de marzo de 2012 y fue aceptado para su publicación por
el Comité Editorial el día 14 de junio de 2012, previa revisión del concepto emitido por el árbitro evaluador.
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La autora es abogada graduada de Universidad Libre de Colombia (seccional B arranquilla), especialista en
derecho comercial de la Universidad del Norte, magister en Derecho Comercial de la Universidad Externado
de Colombia y docente de las Universidades Cooperativa de Colombia, Sergio Arboleda y la Universidad del
Magdalena en la ciudad de Santa Marta-Magdalena. Actualmente se desempeña como asesora de
PALMACEITE S.A una empre sa comercial del secto r de la palmicultura y est á vinculada con la
Superintendencia de Servicios Públicos Domiciliarios como abogada externa para proyección de recursos
tramitados ante la entidad. Colombia. abogadaceli@gmail.com
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actividad, se atribuye el daño a quien esté en mejor posición de asumir y controlar tal
riesgo, en armonía con la naturaleza del negocio y los principios generales del derecho.
Palabras claves: bancos, riesgos, canales de distribución
Abstract
This article is meant to be taken as a reflection to determine who must assume the
responsibility or penality in that cases when money has been stolen from bank accounts
because of the inadequate use of cash machines, Internet Banking and other Electronic
Banking Services, by others different from the account´s owner, considering the kind of
commercial activities that this financial companies do and the contractual obligations,
which emerge from the legal relation between bank and clients.
This assay is focused on the analysis from the variety of theories related to the risk versus
the legal responsibility involved in these situations, and in this way, being able to know in
cases when others, different from the account´s owner, make use of the different Electronic
Banking Services, whether it is the bank who must assume the responsibility because of the
money missing, given that this is a risk linked to the kind of business, or not.
Keywords: risk, bank, electronic banking
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Sumario
Introducción. ..................................................................................................................... 290
1. La responsabilidad civil en un contexto general. ................................................... 291
2. La responsabilidad civil de los productores y distribuidores está contemplada
constitucionalmente. ......................................................................................................... 295
3. La reforma financiera contenida en la ley 1328 de 2009, contempla el principio de
la debida diligencia. .......................................................................................................... 301
4. La teoría de la responsabilidad civil objetiva y su incidencia en el uso de medios
electrónicos de pago. ......................................................................................................... 304
5. El riesgo es una categoría para atribuir la carga de responder. ........................... 309
6. El principio de la buena fe, y la equidad están presentes en las relaciones jurídico
bancarias. .......................................................................................................................... 313
Conclusiones. ..................................................................................................................... 313
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