Concepto 2009055411-002 de Superintendencia Financiera, de 28 de Julio de 2009
(…) solicita que se le absuelvan varias inquietudes. A continuación nos pronunciamos sobre cada una de ellas, en el mismo orden en que fueron planteadas:
1.-Primera pregunta: Las disposiciones generales legales vigentes sobre seguridad y garantía, por parte de las entidades bancarias, corporaciones de ahorro y otras, que reciban, capten, o manejen depósitos de dinero y otros valores, de cualquier usuario, o consumidor financiero.
Sobre el particular, resultan pertinentes los siguientes comentarios:
1.1.- Una vez efectuada la lectura integral de su consulta, entendemos que la misma se refiere a las normas que ha expedido esta Superintendencia, propendiendo por la seguridad de las operaciones y las transacciones por los diferentes canales dispuestos por las entidades vigiladas para el efecto.
1.2.- La Circular Externa 052 de octubre 25 de 2007 es la instrucción más reciente, en la cual se establecen “los requisitos mínimos de seguridad y calidad que deben atender para el manejo de la información a través de los diferentes medios y canales utilizados para la distribución de los productos y servicios que ofrecen a sus clientes y usuarios”.
1.3.- Para su referencia, el texto completo de la Circular Externa 052 de 2007, se encuentra disponible en la siguiente dirección electrónica:
http://www.superfinanciera.gov.co/NormativaFinanciera/Archivos/ce052_07.rtf
2.-Segunda pregunta: ¿Qué obligaciones y garantías específicas debe cumplir una entidad bancaria, ante el usuario, o consumidor financiero, sobre los depósitos entregados, u otros valores confiados bajo su custodia, independiente del usuario, ante y teniendo en cuenta los riesgos?
Sobre el particular, resulta pertinente indicar que:
2.1.- Además de los requerimientos de la Circular 052 de 2007, que deben ser implementados por todas las entidades sometidas a la inspección y vigilancia de esta Superintendencia, atendiendo su naturaleza, objeto social y demás características particulares de su actividad (con las excepciones indicadas en el numeral 1 de la misma); esta entidad ha expedido instructivos relacionados con los riesgos a los cuales se ven expuestas dichas entidades: Mercado, Liquidez, Crédito, Operacional y Lavado de Activos.
2.2.- En lo que tiene que ver con el tema de nuestra competencia y que motiva su inquietud, la Superintendencia Financiera expidió la Circular Externa 041 de 2007, relacionada con la Administración del Riesgo Operativo – SARO, con fundamento en la cual las...
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