Informe de Ponencia Segundo Debate Proyecto de Ley 004 de 2016 Cámara
por medio de la cual se incluye sin costo adicional un paquete de productos y/o servicios financieros por el pago de la cuota de manejo de las tarjetas débito y crédito. Bogotá, D. C., 13 de diciembre de 2016
Doctora
ELIZABETH MARTÍNEZ BARRERA
Secretaria Comisión Tercera
Cámara de Representantes
Ciudad
En atención a la designación hecha y dando cumplimiento a lo establecido en los artículos 153 y 156 de la Ley 5ª de 1992, me permito rendir informe de ponencia para segundo debate al Proyecto de ley número 004 de 2016 Cámara, por medio de la cual se incluye sin costo adicional un paquete de productos y/o servicios financieros por el pago de la cuota de manejo de las tarjetas débito y crédito, en los siguientes términos:
1. Trámite legislativo
Este proyecto de ley fue presentado a consideración del honorable Congreso de la República por el Representante a la Cámara David Barguil Assís el 20 de julio del presente año, publicado en la Gaceta del Congreso número 532 de 2016.
De acuerdo al tema que aborda, fue remitido a la Comisión Tercera Constitucional Permanente de la Cámara de Representantes para su estudio, discusión y votación, la ponencia para primer debate fue publicada en la Gaceta del Congreso número 755 de 2016 y fue aprobado por unanimidad en esta célula legislativa el pasado 1° de noviembre.
2. Objeto de la iniciativa
Según el último informe de evolución de las tarifas de los servicios financieros de septiembre de 2016, en el cual se presenta el comportamiento del Índice de Precios al Consumidor Financiero (IPCF), y cuya construcción precisa la elaboración de una canasta compuesta de un portafolio de productos y servicios que permite medir la evolución tanto de los precios como de la distribución dentro del gasto agregado de cada uno de los productos y servicios que la componen. Actualmente, el 70.64% del gasto de los consumidores corresponde a las cuentas de ahorro y el 29.36% a las tarjetas de crédito, para la comparación: diciembre de 2015 vs junio de 2016 (Tabla 01).
Tabla 01. Participación dentro de la canasta agregada de los productos y servicios que la componen (dic. 2015-jun. 2016)
| PRODUCTO O SERVICIO | PARTICIPACIÓN |
| Cuota de manejo por la cuenta de ahorros | 25,0% |
| Cuota de manejo por la tarjeta débito de la cuenta de ahorros | 36,0% |
| Costo fijo consulta de saldo en cajero de la entidad | 0,30% |
| Costo por retiros en cajero de la entidad | 3,2% |
| Costo por transferencia en cajero a diferente titular de la entidad | 0,003% |
| Costo consulta de saldo en cajero de otra entidad | 0,7% |
| Costo por retiros de efectivo en cajero otra entidad | 5,4% |
| Costo de pagos a terceros en cajero otra entidad | 0,03% |
| Costo por transferencia por internet a cuentas de diferente titular de la entidad | 0,01% |
| Costo por pagos a terceros por internet | 0,1% |
| CUENTA DE AHORROS | 70,64% |
| Cuota de manejo de la tarjeta de crédito VISA | 13,1% |
| Cuota de manejo de la tarjeta de crédito MASTERCARD | 11,6% |
| Cuota de manejo de la tarjeta de crédito AMERICAN EXPRESS | 1,70% |
| Cuota de manejo de la tarjeta de crédito DINERS | 1,30% |
| Costo por avance en efectivo en oficina | 0,40% |
| Costo por avance en efectivo cajeros propios | 1,00% |
| Costo por avance en efectivo cajero otra entidad | 0,20% |
| Costo por avance con tarjeta de crédito por internet | 0,10% |
| TARJETA DE CRÉDITO | 29,36% |
Fuente: Informe de Evolución de las Tarifas de los Servicios Financieros, septiembre de 2016. Elaboración propia.
Siendo que, ¿la canasta de productos y servicios financieros del IPCF, no hace referencia al gasto de un consumidor financiero representativo, sino que registra una participación del gasto consolidado de todos los consumidores financieros en cada uno de los servicios considerados en el índice¿[1][1]. La tabla anterior enseña que las cuotas de manejo tanto de tarjetas débito y crédito que pagan los usuarios del sistema financiero concentran la mayor participación con el 88.7%, siendo la de tarjeta debito del 36%, tarjeta crédito del 27,7% y la de cuenta de ahorros del 25%.
Ahora si observamos la composición del gasto agregado de los consumidores financieros a junio de 2016 (Figura 01), también encontramos que son las cuotas de manejo, las más representativas.
Figura 01, Composición gasto agregado consumidores financieros (junio 2016)
CONSULTAR GRÁFICO EN FORMATO PDF
Fuente: 10 Informe de evolución de las tarifas de los servicios financieros. Diciembre de 2015.
Correspondiendo el 36% al gasto en cuota de manejo de tarjeta débito, el 24.72% a cuenta de ahorros y el 27.80% a tarjetas débito, resultando que la participación del gasto en cuotas de manejo equivale al 88.52% del total de la composición del gasto agregado de los consumidores financieros a junio de 2016.
En consecuencia, como las cuentas de ahorro, las tarjetas débito asociadas a estas y las tarjetas crédito son los productos que tienen mayoritariamente los consumidores financieros, y que además, como quedó demostrado anteriormente, tanto la participación dentro de la distribución de la canasta de productos y servicios financieros del IPCF como su participación en la co mposición del gasto agregado de los consumidores financieros es mayoritaria, lo que busca esta iniciativa es garantizar a los usuarios de las entidades autorizadas para captar recursos del público que cobran cuotas de manejo por las cuentas de ahorros, las tarjetas débito y las tarjetas crédito, el acceso de por lo menos una vez al mes de tres productos y/o servicios sin costo adicional.
3. Beneficios e impacto de la iniciativa
Al considerar la evolución de los productos y servicios más utilizados por los colombianos[2][2]...
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