Principios básicos para realizar inversiones financieras
| Autor | Arturo Morales Castro |
| Cargo del Autor | Licenciado en Economía |
| Páginas | 95-118 |
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El mayor riesgo es no correr ningún riesgo.
En un mundo que cambia muy rápidamente,
la única estrategia que garantiza
fallar es no correr riesgos.
Mark Zuckerberg
Introducción
Al realizar inversiones financieras es común enfrentarse al binomio riesgo-
rendimiento; al riesgo, debido a que hay probabilidad de pérdida, y al rendi-
miento porque en toda inversión se pretende tener una ganancia en un deter-
minado plazo.
El riesgo y el rendimiento dependen de variables económico-financieras y
político-sociales, también consideradas variables cuantitativas y cualitativas; sin
embargo, para realizar una inversión exitosa (menos riesgo y mayor rendimiento)
no es suficiente identificar riesgos, evitarlos y aprovechar los rendimientos,
se requiere precisar qué tipo de inversionista se es y qué recomendaciones se
deben considerar.
Por lo anterior, se da a conocer la diferencia entre los conceptos ahorro e
inversión, se precisan los tipos de inversionistas que existen en los mercados
financieros, se dan a conocer los diez principios básicos del inversionista, se
PRINCIPIOS BÁSICOS PARA
REALIZAR INVERSIONES
FINANCIERAS
Capítulo 5
96 | Principios básicos de nanzas para MiPymes
puntualiza lo que ha de evitarse al evaluar algunas alternativas para invertir, y se
resumen algunas prácticas para evitar los fraudes y vigilar las inversiones.
Diferencia entre ahorro e inversión
Ahorro e inversión son dos conceptos utilizados indistintamente como si fue-
ran sinónimos, y en realidad son actividades diferentes con propósitos distintos.
Ahorrar se refiere a la cantidad de dinero, usualmente llamada capital, guardada
en forma segura para un uso posterior. Como se busca conservar un capital, se
desea que la forma en que se guarda (alcancía, banco, ...) no represente riesgo
de perderlo. Cuando se guarda este ahorro en un banco (cuenta de ahorro) por
lo general se obtiene un rendimiento (interés) bajo y fijo.
Por el contrario, invertir se refiere a la cantidad de dinero que en lugar de
solo guardarla se busca incrementarla, es decir, que valga más que el capital
original. Para poder lograr este incremento el dinero (capital) se deposita en
instrumentos financieros (acciones, bonos, divisas, etc.) con mayor riesgo (lo
cual implica asumir la posible pérdida de parte del capital), con la finalidad de
obtener mayores rendimientos a largo plazo.
Inversión y los tipos de inversionistas
Una inversión es la adquisición de activos financieros de diversa índole (accio-
nes, bonos, etc.), comprometiendo para ello un capital durante un determinado
tiempo con el fin de obtener una ganancia por la tenencia de dichos activos.
Los tipos de inversionistas se definen tomando en cuenta su tolerancia al
riesgo. La psicología del inversionista se conceptualiza como el comportamiento
de los individuos ante el riesgo y es uno de los temas más estudiados por los
especialistas de la economía.
A continuación se presenta una clasificación de los tipos de inversionistas,
considerando la tolerancia al riesgo (Tabla 5.1).
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