Aproximación al tratamiento jurídico de las Transferencias Electrónicas de Fondos, "TEF" (Electronic Funds Transfer "ETF") en Colombia
| Autor | Ricardo Duran Vinazco |
| Cargo | Abogado e investigador de CIFRAVI, línea bienes y contratos, de la Universidad Santo Tomás |
| Páginas | 91-115 |
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Verba Iuris 34 • julio - diciembre 2015 • pp. 91-115 • Bogotá D.C. Colombia • ISSN: 0121-3474
Aproximación al tratamiento jurídico de las
Transferencias Electrónicas de Fondos, –TEF–
(Electronic Funds Transfer –ETF–) en Colombia*
Approach to the legal treatment of Electronic Transfer of Funds –ETF–,
(Transferencias Electrónicas de Fondos –TEF–) in Colombia*
Ricardo Duran Vinazco**
Resumen
El tratamiento del derecho colombiano –ley, jurisprudencia y doctrina- a las TEF es incipiente
y poco sistematizado, es decir, no existe un tratamiento jurídico organizado. El principio de
la autonomía privada de la voluntad será el mecanismo de regulación. No obstante, paulatina
y principalmente por las tendencias de regulación a nivel global y desde los productores de la
tecnología, dada su importancia desde el punto de vista económico en el Sistema de Pagos de
cada Estado, se ha venido dando un desarrollo que se ve reflejado de manera dispersa pero que
se puede ir organizando como se verá en el presente escrito. 1.- Primero se ubicará a las TEF
en el contexto económico del sistema de pagos, como instrumento de pago y operación activa
o de crédito de las instituciones financieras y en relación con la Nova Lex Mercatoria, para
luego 2.- y en segundo lugar, conceptualizar y relacionarlas con otras temáticas electrónicas y
aproximarse por último 3.- a la descripción del tratamiento en el derecho colombiano de las
mismas, que son las tres partes en que está dividido el artículo.
Palabras clave: Autonomía privada de la voluntad, fuentes del derecho, comercio electrónico,
transferencia electrónica de Fondos –TEF–.
Fecha de Recepción: 4 de abril de 2014 Reception date: April 4, 2014.
Fecha de Aprobación: 7 de mayo de 2014 Approval date: May 7, 2014.
* El presente artículo es producto del proyecto de investigación transferencias electrónicas de fondos, el cual
está adscrito al Grupo de Investigación Estudios de Derecho Privado de la Universidad Santo Tomas (Sede
Bogota); y que a la fecha es financiado por la citada Universidad.
** Abogado e investigador de CIFRAVI, línea bienes y contratos, de la Universidad Santo Tomás. Magister en
Derecho de la Universidad Nacional de Colombia, sede Bogotá, donde adelanta su Do ctorado. riduvina@
hotmail.com.
* is article is the result of the research project Electronic Transfer of Funds (ETF), which is adscript to the
Research Group of Private Law Studies of Universidad Santo Tomas de Bogotá, currently financed by the
mentioned University.
** Lawyer and researcher of CIFRAVI, goods and contracts line, Universidad Santo Tomas. Master of Law
from Universidad Nacional de Colombia de Bogota, where he is studying to obtain a PhD degree. riduvina@
hotmail.com
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Abstract
e treatment of Colombian law – Law, Jurisprudence and Doctrine – to the ETFs is incipient
and not very well systematized, and there is not an organized legal treatment. e private will
autonomy principle would be the regulatory mechanism to organize it. However, gradually
and mainly due to the tends of global regulation, from technology developers, and taking into
consideration their importance from an economic point of view in the Payment System of
each State, its development has been taking place which is reflected in a dispersed manner,
but which could be organized as it will be demonstrated in this paper. In this paper, ETFs
will be localized, first, in the economic context of payments system, as a payment instrument
and active or credit transaction of financial institutions, as well as in relation to Nova Lex
Mercatoria, and, second, its conceptualization and relation with other electronic topics, to
finally approach to the description of its Colombian legal treatment, which are the three parts
in which this article is divided.
Keywords: Private will autonomy principle, sources of Law, Electronic Transfer of Funds
(ETF), Society for World-wide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), electronic
commerce – e-commerce.
Introducción
Los desarrollos tecnológicos, informáticos y
las comunicaciones han venido permeando
las instituciones del derecho en general y
del derecho privado en particular, construi-
das hace varios siglos precisamente sobre
el consenso y el papel. Una muestra de esta
realidad son algunas de las últimas reformas
legislativas adoptadas en Colombia que
evidencian el impacto de esos desarrollos en
el derecho. Sin hesitación, el desafío corres-
ponde al problema jurídico que plantea la
tecnología aplicada al derecho y en particular
a las transferencias electrónicas de fondos en
Colombia. Dicho impacto manifiesta nuevas
perspectivas desde el punto de vista del
régimen de fuentes del derecho, entre otras
razones, porque esos desarrollos tecnológicos
precisamente no se producen en Colombia
sino que son apalancados y desarrollados por
actores particulares extranjeros que se iden-
tifican, por ejemplo, en el sistema financiero
con la red SWIFT, con intereses de carácter
particular y que permean el derecho por la vía
del origen material del derecho. La metodo-
logía empleada fue la teórico documental, la
cual está compuesta de análisis bibliográficos,
e implementación del método dogmático
(interpretación).
Ubicación de las , concepto y
sistema de pagos
Nova Lex Mercatoria y modelo económico
posfordista; es necesario plantear la época
en la que empezamos a tratar de este tema
tecnológico y sus implicaciones en el mundo
del derecho. Con base en lo que se sostiene
por algunos teóricos (Faria, 2001), al inte-
rior del sistema económico capitalista se
presentan fases que oscilan en períodos de
aproximadamente cincuenta años a los cuales
les corresponde un modelo o paradigma
económico que surgen y se desarrollan hasta
llegar a su crisis, las cuales determinan el
surgimiento del nuevo modelo. Así, establece
dos modelos económicos que denomina
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