Derecho del consumidor y su aplicación en el sector financiero
| Autor | Ligia Catherine Arias Barrera |
| Cargo | Terminación de materias Universidad Externado de Colombia (2007). |
| Páginas | 1-22 |
REVIST@ e – Mercatoria Volumen 7, Número 1 (2008)
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DERECHO DEL CONSUMIDOR Y SU APLICACIÓN EN EL SECTOR FINANCIERO
Ligia Catherine Arias Barrera1
Sumario: Introducción.1. Consagración Constitucional del Derecho al Consumo. 2. Regulaciones del
Derecho del Consumo en América Latina. 2.1 El caso argentino. 2.2 El caso mexicano. 2.3 El caso
peruano 2.4 El caso Brasilero 2.5 El caso europeo 2.6 Derecho Comunitario. 3. Contenido. 3.1
Derecho del consumo.3.2 Generalidades y Desarrollo histórico Facetas del Derecho del consumo. 3.3
Sujetos del derecho a la in formación.3.4 Contratación por medios electrónicos.3.5 Derecho a la
información del consumidor financiero. 4 Conclusiones.
INTRODUCCIÓN
El derecho del consumo2 es un tema de gran importancia en el desarrollo de la
vida actual de las personas, pues en cada momento nos encontramos frente al
ejercicio de las potestades que del mismo se derivan y es común que en las
diferentes actividades que realizamos a diario encontremos expresiones de
nuestra calidad de consumidores. Evidentemente frente a esta realidad, el
Derecho se ha hecho presente para proteger y garantizar la posibilidad de que
gocemos libremente de estas facultades. Es así como a partir de teorías como
la de la economía de mercado, encontramos que el fin último del sistema
económico es la satisfacción del interés del consumidor, lo que efectivamente
se ha consagrado como uno de los derechos que dentro de la clasificación
clásica de los derechos constitucionales, se conocen como de tercera
generación, difusos o colectivos y frente a los cuales la legislación en algunos
casos se comporta de manera proteccionista y en otros, por el contrario, no da
la más mínima muestra de interés por regularlos. En el presente artículo se van
a analizar concretamente los casos de protección al consumidor financiero, en
diversas legislaciones, con el objeto de hacer un estudio comparativo frente al
caso colombiano.
Este artículo fue presentado a la revista el día 29 de marzo de 2008 y fue aceptado para su
publicación por el Comité Editorial el día 4 de junio de 2008, previa revisión del concepto
emitido por el árbitro evaluador.
1 Terminación de materias Universidad Externado de Colombia (2007). Monitora del
Departamento de Derecho Comercial (2006-2007). Asistente de Investigación del
Departamento Derecho Comercial de la Universidad Externado de Colombia (2008).
Catherine.arias@uexternado.edu.co
2 En términos puramente económicos se entiende por consumo la etapa final del proceso
económico, especialmente del productivo, definida como el momento en que un bien o servicio
produce alguna utilidad al sujeto consumidor. En este sentido hay bienes y servicios que
directamente se destruyen en el acto del consumo, mientras que con otros lo que sucede es
que su consumo consiste en su transformación en otro tipo de bienes o servicios diferentes.
El consumo, por tanto, comprende las adquisiciones de bienes y servicios por parte de
cualquier sujeto económico (tanto el sector privado como las administraciones públicas).
Significa satisfacer las necesidades presentes o futuras y se le considera el último proceso
económico. Constituye una actividad de tipo circular en tanto en cuanto que el hombre produce
para poder consumir y a su vez el consumo genera producción. Definición de Consumo en
www.wikipedia.com
REVIST@ e – Mercatoria Volumen 7, Número 1 (2008)
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Desde esta perspectiva entonces, analizaremos en primera medida la
consagración que el derecho del consumo ha tenido en diferentes países de
América Latina y en el derecho comunitario europeo. Comenzaremos por la
referencia al derecho del consumo como tal, para luego centrarnos en una de
sus derivaciones como es: el derecho a la información del consumidor
financiero.
1. Consagración Constitucional del Derecho al Consumo:
La consagración constitucional del derecho del consumo, la encontramos en lo
que diferentes autores han llamado ―constitución económica‖, denominación
bajo la cual entendemos la actuación del Estado en su función intervencionista
de la actividad humana, se trata del establecimiento de normas que permitan el
desarrollo de los factores de producción y distribución ―la ordenación de la
propiedad, del contrato y del trabajo; de la forma y extensión de la intervención
del Estado, de los derechos que legitiman la actuación de los sujetos
económicos, el contenido y límite de estos derechos; de la responsabilidad que
comporta el ejercicio de la actividad económica; así como la organización y la
técnica de la producción y la distribución‖3
A partir de esta noción, se ha venido desarrollando en Colombia la doctrina del
derecho del consumo, que parte de unos principios generales, con base en los
cuales, se pretenden abarcar todas las facultades, deberes y exigencias de los
sujetos que intervienen en una relación de consumo, sin realmente llegar a
establecer políticas concretas de protección que garanticen la efectividad de los
derechos que de él se derivan.
En la Constitución Política de 1991, encontramos un primer referente a la
materia en el preámbulo, al indicarnos que la organización de la Nación se
encuentra estructurada en aras de la búsqueda de la justicia y la igualdad,
dentro de un marco jurídico democrático y participativo que garantice un orden
político, económico y social justo. Con esta afirmación, la Carta fundamental
está dando los parámetros para establecer un orden económico respetuoso de
los derechos de los agentes del mercado y en general de los sujetos
económicos. Igualmente, se elevó a la categoría de mandato constitucional, el
derecho que nos asiste como consumidores de acceder a bienes y servicios de
calidad e idoneidad, libres de vicios que puedan atentar contra la vida, la salud
y la seguridad de las personas. Esto implica que la protección se extiende más
allá del ámbito patrimonial, para acoger la garantía de derechos de carácter
fundamental como la vida y la integridad física de todos los miembros de la
3 LOPEZ CAMARGO, Javier. Derechos del Consumidor: Consagración Constitucional en
Latinoamérica. Revist@ E-merc@toria Volumen 2, Numero 2 . 2003. P.2. Ha dicho en este
sentido: ―la ordenación de la propiedad, del contrato y del trabajo; de la forma y extensión de la
intervención del Estado; de los derechos que legitiman la actuación de los sujetos económicos,
el contenido y límite de estos derechos; de la responsabilidad que comporta el ejercicio de la
actividad económica; así como la organización y la técnica de la producción y la distribución‖
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