Tarjetas prepago y ejercicio ilegal de la actividad financiera - Núm. 6, Junio 2015 - Philippi Prietocarrizosa Ferrero DU & Uría - Noticias - VLEX 573888723
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Tarjetas prepago y ejercicio ilegal de la actividad financiera

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Vincent
AutorAndrea Castillo

El ejercicio de la actividad financiera implica el manejo y aprovechamiento de recursos del público; en otros términos, la realización de operaciones de captación masiva y habitual (Captación). Dado el impacto que dicha actividad tiene en la economía, ha sido calificada como de interés público y, por lo tanto, es objeto de estrictas regulaciones, controles y requisitos habilitantes para su ejercicio. Dentro de estos últimos se encuentra la autorización de la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), en ausencia de la cual un acto de Captación se torna ilegal y da lugar a consecuencias penales y administrativas.

En los últimos años, los ahorradores colombianos han sido atraídos por mecanismos de Captación ilegal, incluyendo esquemas piramidales que prometen altos rendimientos financieros sin justificación alguna. En ocasiones, dichos esquemas han utilizado instrumentos legítimos, como las tarjetas prepago, para capturar el ahorro del público. En tal contexto, las autoridades han reconocido que las tarjetas prepago no son ilegales per se. No obstante, han sido objeto de atención de la SFC con el propósito de prevenir y controlar su utilización en actividades financieras no autorizadas.

1) ¿Qué es y quién emite una tarjeta prepago?

Es un instrumento de pago anticipado que otorga a su tenedor, previo al pago de un precio, el derecho a adquirir exclusivamente bienes o servicios en el sector real. Las tarjetas prepago pueden ser emitidas por cualquier comerciante.

2) ¿Cuándo hay Captación ilegal?

En términos generales, habrá Captación ilegal cuando, sin autorización de la SFC, una persona: (i) adquiera un pasivo con el público compuesto por obligaciones con más de 20 personas o más de 50 obligaciones, en las que no se prevé como contraprestación el suministro de bienes o servicios; o (ii) celebre, en un periodo de 3 meses consecutivos, más de 20 contratos para...

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