Los contratos conexos de consumo: un estudio de por qué los prestamistas deben responder por defectos y vicios de viviendas financiadas. Los casos Campo Alegre y Edificio Space
Autor | John Alberto Tito Añamuro |
Cargo del Autor | Investigador permanente del Max Planck Institut de Hamburgo, Alemania |
Páginas | 151-190 |
12.LOSCONTRATOSCONEXOSDE
CONSUMO:UNESTUDIODEPORQUÉLOS
PRESTAMISTASDEBENRESPONDERPOR
DEFECTOSYVICIOSDEVIVIENDAS
FINANCIADAS.LOSCASOSCAMPO
ALEGREYEDIFICIOSPACE
JohnAlbertoTitoAñamuro1
Introducción
En la práctica jurídica, resulta extraño imputar responsabilidad a las entidades
financierasybancariaspor inejecuciónde unacompraventa.Porla obviarazón de
que esas entidades no son parte de la venta, sino del mutuo; por lo tanto, la
responsabilidadyaceenelvendedoroelconstructor,talycomoocurrióenloscasos
delasviviendas de CampoAlegrey Edificio Space.Todoello, lógicamente, tiene
sentidosisepiensanlascosasdeacuerdoconladoctrinatradicionaldelcontrato:el
manidoprincipiodelarelatividadcontractualnopermitetrasladarlosefectosdela
compraventaal contratodemutuo.Rezasiempre enesteprincipioquelos efectos
soninterpartes:quequiendeberesponderporlosviciosoelincumplimientodeuna
compraventaeselvendedorynoelprestamista.
Estetrabajodaungiroaesalógicatradicional:defiendelaideadequequiendebe
responder es el prestamista junto con el vendedor en supuestos de conexión
contractualdeconsumo.
Enotraspalabras,esecomprador,quehoy notienecasaysigue pagandocuotas
mensuales al banco, tiene la posibilidad de dejar de pagar esas cuotas, incluso
resolverelcontratodepréstamoy,lógicamente,exigirladevolucióndelopagadoy
losdañosconsecuencialespor lasencillarazónde que elprestamistajuntocon el
vendedor son parte de una misma posición contractual en relación con el
consumidoradquirentedeviviendafinanciada.
Sisemiranbienlascosas,desplazarelejedelaresponsabilidadalprestamistano
suponeunalabornadafácil,todavezqueenelinconscientecolectivodescansaquelos
bancos no responden por los problemas que pueda tener un contrato de
compraventa,yaqueellosprestarondineroysoloquierenlarestitucióndeeste.Sia
loanteriorseleagregaquelanormajurídicasigueancladaenlosviejosresortesdela
teoríageneraldelcontrato;quenosehanreguladolossupuestoscontractualesque
trae la dinámica del mercado de transacciones moderna, pese a que el legislador
nacionalpudohaberlohechoenlaLey1480de2011.
Lalabordefacilitaraccionesyexcepcionesafavor deladquirentedeviviendaes
aúnmásdifícil.Aunsepodríaagregarelefectodeloslobbysfinancierosybancarios
defaseprenormativaenlaproteccióndeconsumidores;sinembargo,ellorebasala
concreción del presente examen, que busca sentar las bases regulatorias de la
arquitecturajurídicadeloscontratosconexosenelámbitodelderechodeconsumo.
CrónicadelossupuestoslesivosdeCampoAlegrey
EdificioSpace
Losdamnificadosporel colapsodelatorre6 delEdificioSpacerecibieron la
mala noticia que la firma CDO, en reorganización judicial, informó
oficialmentequelosrecursosqueconsignaronenunafiduciaparaatenderlosse
agotaron.Lomásgraveesquelamismacartallegóalaspersonasdesalojadasde
otrosedificios,quedebían ser reforzados.Atodoslaconstructora les anunció
quelaplataseagotó.2
Lo más probable es que nadie sospechaba del colapso de las viviendas Space y
CampoAlegrey,lógicamente,detodossusefectosnegativos.3Sivenlascosascon
frialdad,ellohadejadovariosmuertosycientosdefamiliasdamnificadas;ademásde
un costo económico alto fruto de sendos informes, reuniones, intervenciones,
planes,programasadministrativos, procesos judicialesydesembolsosde dinero de
damnificados,gobiernoslocalesyGobiernonacional.Todoconelfinderestablecer
elequilibrioinicialdelascosas.
Especialmente,llamanlaatencióndoshechos:uno,queentodoellolasentidades
financierasybancariasresultaroninmunesfrenteacualquiertipoderesponsabilidad.
Comoyase dijo,seescudaronen larelatividaddelmutuo, sedesentendierondel
problema y alegaron que solo prestaron dinero y les corresponde como tal su
restitución;segúnellos,nadatienenqueverconlosefectosdelincumplimientode
lacompraventaporpartedelconstructor.Ensuma,dadoqueallínosonparte,solo
buscan(enmediodetantasvíctimas)ladevolucióndesudinero.Sinembargo,no
dejan de tener razón porque con base en las normas del derecho contractual
codificadolaposicióndelosprestamistasfrentealainejecucióndelacompraventa
estárespaldadanormativamente.
ElsegundohechoquellamalaatenciónesqueenlaLey1480de2011ollamada
tambiénEstatutodelConsumidorde2011(EC2011)noseregulólafigurade los
contratosconexosdeconsumo.Dehabersehecho,losprestamistastambiénhabrían
estado involucrados en los procesos de restitución del status quo, anterior a los
daños,alas víctimascontractualesde lasventasfinanciadas; ysehabría evitadoel
gobiernolocalynacional(loscontribuyentes)loscostossocialesyeconómicosque
ahorademandanaquellasinfracciones.
Porúltimo,sialgohayquedecirrespectodelasirregularidadesenlaconcesiónde
licenciasdeconstrucción,esqueenelentornosehahechoordinarioquecirculenen
elmercado,sin estimar,comoparece naturalaellas, losefectosnocivos, sinomás
bienlosbeneficiosinmediatos,comosehavistoenlasconsecuenciasdelastragedias
SpaceyCampoAlegre,elloobviamentemereceunexamen más allá del derecho
privadopatrimonial,en elderechopunitivoy sancionatorio,inclusoen la cultura
localynacional.
ViviendasCampoAlegre
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