Funciones y modelos sobre préstamos y anualidades
| Autor | Teaching Soft Group |
| Páginas | 145-193 |
3Capítulo 3
FUNCIONES Y MODELOS SOBRE
PRÉSTAMOS Y ANUALIDADES
Excel permite trabajar en el campo del cálculo financiero a través de un
grupo de funciones predefinidas específicas que se agrupan en la categoría de
Funciones financieras.
La figura 3-0, obtenida con el botón Pegar función , presenta las
variedad de funciones financieras de que dispone Excel.
Figura 3-0
146 FINANZAS BÁSICAS CON EXCEL © RA-MA
Las funciones financieras ejecutan operaciones contables comunes, tales
como determinar los pagos de un préstamo, el valor futuro o el valor neto actual de
una inversión, los valores de obligaciones y bonos y otras características
financieras que iremos viendo a lo largo de este libro.
3.1 FUNCIONES SOBRE PRÉSTAMOS
PAGO(Tasa; Nper;
Va; Vf; Tipo)
Calcula el pago periódico de un préstamo con pagos
constantes e interés constante (amortizable por el método
francés). El pago devuelto por PAGO incluye el capital y el
interés, pero no incluye impuestos, pagos en reserva ni los
gastos que algunas veces se asocian con los préstamos. Para
encontrar la cantidad total que se pagó durante la duración
del préstamo, multiplique el valor devuelto por PAGO por el
argumento Nper. Tasa es la tasa de interés del préstamo.
Nper es el número total de pagos del préstamo. Va es el
valor actual o lo que vale ahora la cantidad total de una
serie de pagos futuros. Vf es el valor futuro o saldo en
efectivo que desea lograr después de efectuar el último pago.
Si el argumento Vf se omite, se asume que el valor es 0. Tipo
es el número 0 (cero) o 1 e indica el vencimiento de pagos
con el siguiente criterio:
0 u omitido Al final del período (pospagable)
1 Al inicio del período (prepagable)
PAGOINT(Tasa;
Período; Nper; Va;
Vf; Tipo)
Devuelve el interés pagado en un período específico por una
inversión basándose en pagos periódicos constantes y en una
tasa de interés constante. Tasa es la tasa de interés por
período. Período es el período para el que se desea calcular el
interés y deberá estar entre 1 y el argumento Nper. Nper es el
número total de períodos de pago en una anualidad. Va es el
valor actual de la suma total de una serie de pagos futuros. Vf
es el valor futuro o saldo en efectivo que desea obtener
después de efectuar el último pago. Si Vf se omite, se calculará
como 0 (por ejemplo, el valor futuro de un préstamo es 0).
Tipo es el número 0 o 1 e indica cuándo vencen los pagos
según la tabla de las funciones anteriores. Si Tipo se omite, se
calculará como 0. En todos los argumentos el efectivo que
paga, por ejemplo, depósitos en cuentas de ahorros, se
representa con números negativos; el efectivo que recibe, por
ejemplo, cheques de dividendos, se representa con números
positivos
© RA-MA CAPÍTULO 3. FUNCIONES Y MODELOS SOBRE PRÉSTAMOS Y ANUALIDADES 147
PAGO.INT.ENTR
E(Tasa;Nper;Vp;
Per_inicial;
Per_final; Tipo)
Devuelve el interés pagado de un préstamo entre los argumentos
Per_inicial y Per_final. Tasa es la tasa de interés. Nper es el
número total de períodos de pago. Vp es el valor presente.
Per_inicial es el primer período en el cálculo. Los períodos de
pago se numeran empezando por 1. Per_final es el último
período del cálculo. Tipo es el tipo de pago de intereses (al
comienzo o al final del período), el valor debe ser 0 ó 1. Nper,
Per_inicial, Per_final y Tipo se truncan a enteros
PAGOPRIN(Tasa;
Período; Nper; Va;
Vf;Tipo)
Devuelve la cota de amortización del principal de un préstamo o
inversión en un Período dado a tipo de interés fijo igual a Tasa
para un número total de períodos Nper. Los argumentos Va, Vf y
Tipo tienen el mismo significado que en la función PAGO
PAGO.PRINC.
ENTRE(Tasa;Nper;
Vp;Per_inicial;
Per_final;Tipo)
Devuelve la cantidad acumulada de capital pagado de un
préstamo entre los períodos (Per_inicial y Per_final). Vp es el
valor actual de los pagos periódicos futuros. Tasa, Nper y Tipo
tienen el mismo significado que en la función PAGO
TASA.NOMINAL
(Tasa_efectiva;
Núm_per)
Devuelve la tasa de interés nominal anual si se conocen la
tasa efectiva y el número de períodos de interés compuesto por
año. Tasa_efectiva es la tasa de interés efectiva TAE (tipo
anual equivalente). Núm_per es el número de pagos de interés
por año. El argumento Núm_per se trunca a entero.
TASA.NOMINAL está relacionado con INT.EFECTIVO por:
11. −
+= Núm_per
alTasa_nomin
EFECTIVOINT
TASA(Nper;Pago;
Va;Vf;Tipo;Estimar) Devuelve la tasa de interés por período de una anualidad.
TASA se calcula por iteración y puede tener cero o más
soluciones. Si los resultados consecutivos de TASA no
convergen en 0,0000001 después de 20 iteraciones, TASA
devuelve el valor de error #¡NUM!. Estimar es un
coeficiente de estimación que suele estar entre 0 y 1 y que
regula la convergencia del proceso iterativo. Si el
argumento Estimar se omite, se supone que es 10% . Nper
es el número total de períodos de pago en una anualidad.
Pago es el pago que se efectúa en cada período y que no
puede cambiar durante la vida de la anualidad.
Generalmente, el argumento Pago incluye el capital y el
interés, pero no incluye ningún otro arancel o impuesto.
Si se omite el argumento Pago, deberá incluirse el
argumento Vf. Va es el valor actual de la cantidad total
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