El seguro de accidentes personales en Colombia
| Autor | Laura Robledo Vallejo - Tatiana Gaona Corredor |
| Cargo | Abogada egresada de la Pontificia Universidad Javeriana - Abogada egresada de la Universidad Externado de Colombia |
| Páginas | 45-63 |
Revist@ e-MeRcatoRia, vol. 16 n.º 1, eneRo-junio/2 017, pp. 45-63
El seguro de accidentes
personales en Colombia1
Personal accident insurance in Colombia
lauR a R obledo vallejo2
tatian a G aon a coR Red oR 3
RESUMEN
El seguro de accidentes personales ha tenido un desarrollo comercial signifi-
cativo en el mercado colombiano, el cual no se ha visto respaldado por equi-
valentes progresos normativos. Por lo anterior, existen en la actualidad ciertas
dudas sobre las reglas que deben aplicarse a este tipo de seguro, precisamen-
te, porque no hay certeza sobre su propia naturaleza. Este artículo pretende
abordar estas dudas, para lo cual propone revisar la definición del seguro de
accidentes personales, aclarar en dónde debe ubicarse conceptualmente este
seguro (entre dos extremos: los seguros de personas y los seguros de daños),
estudiar cuáles son las implicaciones que se derivan de esa ubicación concep-
tual, y finalmente, revisar la forma de su comercialización y cuál ha sido su
importancia para el mercado asegurador colombiano.
Palabras Clave: Seguro de accidentes personales, principio indemnizatorio, comercializa-
ción masiva.
ABSTRACT
Accident insurance has had a significant commercial development in the
Colombian Insurance market, which has not been supported by equivalent
1 Fecha de recepción: 31 de mayo de 2017. Fecha de aceptación: 7 de diciembre de 2017.
Para citar el artículo: Robledo, L. y Gaona, T. “El seguro de accidentes personales en co-
lombia”. Revist@ E-Mercatoria, vol. 17, n.º 2, julio - diciembre, 2017. DOI: https://doi.
org/10.18601/16923960.v16n2.02
2 Abogada egresada de la Pontificia Universidad Javeriana, especializada en Derecho de
Seguros en la misma casa de estudios y Máster en Derecho de Daños de la Universitat de
Girona. Contacto: laurarobledov@hotmail.com.
3 Abogada egresada de la Universidad Externado de Colombia, especializada en Derecho
Comercial de la misma casa de estudios y candidata al Master of Laws in Insurance Law,
Queen Mary University of London. Contacto: tatiana.gaona@uexternado.edu.co
Laura Robledo Vallejo, Tatiana Gaona Corredor
Revist@ e-MeRcatoRia, vol. 16 n.º 2, julio-dicieMbRe/20 17, pp. 45-63
46
regulatory developments. Therefore, there are currently some legal doubts
about the rules that should be applied to this type of insurance precisely
because there is no certainty about its nature. This investigation seeks to ad-
dress these doubts, for which it proposes to review the definition of personal
accident insurance, clarify where this insurance should be conceptually lo-
cated (whether it is a personal insurance or a damage insurance), analyze the
implications that derive from this conceptual location, and finally, review the
form of commercialization and why it has been relevant for the Colombian
assurance market.
Keywords: accident insurance, indemnity principle, mass commercialization.
I. INTRODUCCIÓN
Poco se ha ocupado la doctrina y la legislación colombiana en desarrollar el
seguro de accidentes personales, librando su suerte a las estipulaciones que
dispongan caso a caso las partes contractuales. De ahí, nuestro interés por inves-
tigar sobre este ramo de seguros que, a pesar de proteger bienes personalísimos
del ser humano, como lo son la vida y la integridad personal, escazamente se
encuentra regulación normativa a nivel nacional al respecto.
Antiguamente, se concebía al seguro de accidentes personales como aquel
que pretendía indemnizar a los beneficiarios del seguro, habiendo sufrido el
asegurado la muerte por cualquier causa accidental. Ahora, además de otorgarse
esa protección básica, y a raíz de la modernización de estos productos con el
objetivo de ajustarse a las necesidades del mercado asegurador, se han creado
amparos adicionales al de muerte accidental; tales como, el de desmembración,
incapacidad total y permanente, y gastos médicos, siempre y cuando hayan
sido causados por un accidente.
Tanto esta evolución como la clasificación del seguro de accidentes per-
sonales en Colombia, ya sea como un seguro de personas o uno de daños y
las consecuencias que trae consigo clasificarlo en alguna de dichas categorías,
son el objeto central de este escrito, que además, pretende brindarle al lector
una visión general respecto a la manera en la cual se comercializa el seguro
de accidentes personales en Colombia e ilustrarle cómo se ha posicionado
como uno de los productos pioneros en las ventas masivas a través de redes
de comercialización reguladas y no reguladas.
En consecuencia, el presente artículo se estructurará de la siguiente manera:
(i) una introducción general a la definición del seguro de accidentes personales,
a partir de una serie de clausulados de compañías aseguradoras que operan en
el mercado colombiano; (ii) la ubicación conceptual del seguro de accidentes
personales (si corresponde a un seguro de personas o de daños); (iii) las impli-
caciones que esta clasificación acarrea; (iv) la importancia de esta modalidad
Para continuar leyendo
Solicita tu prueba