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El siniestro. Teorías sobre la configuración del siniestro en el seguro de responsabilidad

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AutorJuan Manuel Díaz-Granados Ortiz
Páginas149-155
149
Capítulo VII
El siniestro. Teorías sobre la conguración del
siniestro en el seguro de responsabilidad
La doctrina ha estudiado profusamente el tema buscando explicar el momento
en que se congura el siniestro en el seguro de la responsabilidad. Una tarea
similar han hecho los tribunales de algunos países y en oportunidades la misma
ley se ha pronunciado al respecto.
A continuación se presentan las principales teorías: el hecho dañoso (1), el
reclamo de la víctima (2), la liquidación de la deuda (3), el pago (4) y el hecho
complejo (5).
1. Hecho dañoso
La tesis en cuestión sostiene que el siniestro se congura cuando ocurre el hecho
dañoso. En otras palabras, el siniestro se asimila al momento en que surge la
obligación de responsabilidad civil en cabeza del asegurado, con indepen-
dencia del momento en que se produzca la reclamación (véase ilustración 7.1).
Ilustración 7.1. Sistema de ocurrencia en el derecho comparado
Siniestro
Ocurrencia
Vigencia de la póliza
Reclamación
La tesis del hecho dañoso cuenta con un sinnúmero de seguidores en la doc-
trina nacional e internacional, apoyados en textos legales que vinculan la noción
de riesgo asegurado al hecho generador de la responsabilidad civil. Propugnan
una unión muy estrecha de las dos instituciones, de suerte que el seguro proteja
al asegurado cuando surja la responsabilidad; es decir, en el momento en que

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